商业养老金融重在创新产品

来源：中国经济网-《经济日报》

日前，国民养老保险股份有限公司获批成立后的首只产品“国民美好生活养老年金保险”开启销售。随后，国民养老保险公司与北京银行举行战略合作签约仪式。双方将围绕发展养老金融服务、落实个人养老金制度等工作开展全面业务合作。

国民养老保险公司于今年3月份成立，被外界誉为第三支柱的国家队。111.5亿元的注册资金位居养老保险公司第一。该公司董事长叶海生表示，公司将研究落实积极应对人口老龄化、健全多层次社会保障体系的国家战略，积极落实养老第三支柱建设、个人养老金等国家政策。

记者采访获悉，“国民美好生活养老年金保险”目前已经在北京银行、招商银行和农业银行等多家银行渠道开启销售，产品主要面向希望通过长期积累、满足未来养老金需求的客户群体，具有可以终身领取的产品特性，打造与生命时长相伴随的终身养老保障，以抵御社保养老金替代率较低、未来寿命延长等带来的养老资金不足风险。同时，该产品提供灵活多样化的缴费年期、领取方式、领取年龄的设计，满足不同人群的养老规划需求。

中国银保监会最新数据显示，目前，具有养老属性的商业保险已积累超过4万亿元长期养老资金，创新性的商业养老金融试点成效明显。银保监会相关部门负责人此前表示，国民养老保险公司是专业性的养老保险经营机构，将积极参与第三支柱养老保险建设，监管鼓励该公司在业务经营、风险管控和管理机制等方面大胆创新，积极参与养老金融试点。根据公司发展规划，其将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险以及商业养老计划等创新型养老金融业务，着力满足人民群众多样化养老保障需求。

按照国民养老保险公司的发展定位，行业内对于国民养老发展商业养老计划等创新型养老金融业务更是报以极高期待。据悉，国民养老保险正按照银保监会要求，积极探索金融服务养老保障新模式，以满足不同人群的养老金融，包括个人养老金账户内外的广阔需求。

今年3月1日起，专属商业养老保险试点范围从浙江省、重庆市两地扩大到全国，同时养老保险公司也参与到试点之中。截至6月末，累计投保件数19.6万件，其中新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保2.96万件。

专属商业养老保险投保简便、缴费灵活、收益稳健等特点已逐渐为消费者理解和接受，保险公司初步形成了符合自身特点的经营模式，特别是在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面积累了一定经验。据国民养老产品精算部负责人介绍，该公司的试点产品——共同富裕专属商业养老保险已经上线，力求打造门槛低、灵活投、收益稳的商业养老保险产品，以期更好满足新市民养老金融需求。

同样是在今年3月1日起，养老理财产品试点范围从“四地四机构”扩大到“十地十机构”，同时外资控股的贝莱德建信理财公司也加入试点。与一般理财产品相比，养老理财产品突出“稳健、长期、普惠”特征，更符合老百姓长期养老需求和生命周期特点。目前，已有多只试点产品顺利发售。来自银行业理财登记托管中心的数据显示，截至一季度末，4家试点机构共发售16只养老理财产品，超过16.5万投资者累计认购约420亿元，募集金额远超预期，有些产品供不应求，首批产品中有多只产品多次上调了计划募集规模。此外，6月20日又有两只新发行的养老理财产品正式结束募集，养老理财发行数量已扩充至24只。

中国银保监会5月份印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，对商业养老金融的业务规则作出原则性规定，提出建立多元发展格局，支持银行保险机构开展个人养老金业务，倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。

记者在采访中了解到，为进一步丰富第三支柱养老金融产品供给，银保监会正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。初步拟由工、农、中、建4家大型银行开展试点，单家银行试点规模初步考虑为100亿元，试点期限暂定一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。（经济日报-中国经济网记者 于泳）(中国经济网-《经济日报》)