防范非法集资 警惕养老陷阱

邓开元犯非法吸收公众存款罪案

“十四五”规划纲要提出，“要构建养老、孝老、敬老的社会环境，强化老年人权益保障”，老年人权益保障应是多方共同发力。近年来，打着保险理财、民间借贷、养老项目等旗号骗取老年人财物的屡见不鲜，该案件仅是大量侵害老年人权益的缩影。

在遇到非法集资时

法院该如何判决？

且听法官为你解答。

一、基本案情

2018年3月，四川人仁利超市有限公司绵竹店（以下简称人仁利公司绵竹店）被河北省保定凯尊商贸有限公司（以下简称凯尊公司）收购，经指派被告人邓开元担任人仁利公司绵竹店店长，负责管理。该店在不具备金融融资和吸收存款的资质前提下，邓开元继续采取被收购前的消费返利经营模式，以经常开办讲座和店面讲解的形式进行虚假宣传，鼓励、诱骗中老年人投资，投资分为4个级别，每天有相应分红，级别越高投资金额越大，分红金额越多。邓开元将该店吸收的会员投资款打入凯尊公司指定账户，凯尊公司按照收取投资款总额的25%给予邓开元管理提成，用作人仁利公司绵竹店的运营成本及邓开元个人提成。凯尊公司再按期将会员的返利款返还给邓开元，再由邓开元返还给会员，后因凯尊公司资金难以为继，邓开元停止给会员返利。经鉴定，邓开元向不特定公众103名吸收资金1185600元（其中841584元汇入凯尊公司指定账户出纳杨柳名下），支付红利752951.04元，造成集资参与人损失432648.96元。

案发后，经绵竹市公安局侦查人员电话通知，被告人邓开元主动到案并如实供述犯罪事实，后邓开元主动退交赃款150000元。2021年8月25日，绵竹市公安局依法将被告人邓开元退交赃款150000元、四川人仁利超市有限公司退交的赃款490000元及补偿款310000元发还给被害人，被害人的损失全部得到弥补。

四川省绵竹市人民检察院以被告人邓开元犯非法吸收公众存款罪于2021年7月5日向四川省绵竹市人民法院提起公诉。法院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。

二、裁判结果

四川省绵竹市人民法院经审理认为，被告人邓开元伙同他人违反国家金融管理法律规定，以高额返利方式变相向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，参与集资金额为1185600元（其中含众多老年人养老资金），数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应予刑罚处罚。综合邓开元具有自首、从犯、退赃等情节依法判处有期徒刑二年，并处罚金25000元。

一审宣判后，邓开元在法定期限内提出上诉。德阳市中级人民法院审理认为，一审认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，对一审判决予以维持。

三、典型意义

互联网时代，各种理财产品充斥眼球，真假难辨。一些公司打着投资理财的外衣，以高额红利为诱，实行非法吸收公众存款罪等犯罪活动。老年人因防范意识薄弱，获取信息渠道单一，维权意识不强等成为主要涉猎对象。

本案被告人邓开元在经营管理人仁利公司绵竹店后，明知该店没有金融融资和吸收存款的资质，仍以消费返利作为经营模式。同时，邓开元正是深知老年人更易上当受骗，以经常开办讲座和店面讲解的形式进行虚假宣传，鼓励、诱骗中老年人投资，进而获取高额提成的目的。然最后因公司资金链断裂，无法支付承诺的高额红利。在该案的审理中，一方面坚持对邓开元犯罪行为实行严厉打击，彰显国家打击侵害老年人合法权益的坚定决心，另一方面也全力追赃挽损，强化对被害人财产损失的挽回，经过多方努力，本案被害人损失得以全部弥补。

通过该案的审理给广大的老年朋友敲响警钟，老年人自身，要提升法律意识，增强自身防诈“免疫力”，不要轻易相信高额回报，遇事多与子女商量。家庭教育上，作为子女要及时掌握老年人动态，帮助其甄别虚假信息，对其投资理财给与中肯建议。作为司法机关将继续加大对养老犯罪案件的打击力度，强化对被害人财产损失的挽回，传递和弘扬孝老爱亲的社会主义核心价值观。

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