投资返利？消费养老？这些“好事”都是套路

文/图 三湘都市报全媒体记者 王智芳 叶竹 通讯员 王俐 胡艳

交钱就能拿等值商品还能有分红？投资老年公寓不仅能自住还能返利？旅行社不旅行却有红包配大米？……这些令一众老年人心动的“好事”，只存在嫌疑人导演的“剧本”里。近日，三湘都市报记者整理了一批养老诈骗案件，看公检法如何依法严惩养老诈骗犯罪，守护好人民群众的养老钱。

（长沙市岳麓区检察院宣传打击养老诈骗，守护老年人“钱袋子”。）

案例一

养老+大健康+分享经济？这个诈骗团伙被抓了

6月2日，记者从湘西土家族苗族自治州保靖县公安局获悉，当地公安成功打掉一个以“老妈乐”“全家福”“德和”等名义为招牌，针对老年人群体实施诈骗的犯罪团伙。

经民警调查发现，以欧某旗为首的犯罪团伙在迁陵镇城区金山楼招待所二楼开门营业，以“老妈乐”“全家福”“德和”等店面为平台，大力宣传“互联网+养老+大健康+分享经济”等消费养老模式，以巨额回报及推荐有奖等手段，诱导以中老年人为主的群体进行投资；并承诺，以交钱的多少，免费拿等值的生活用品、保健品，且享受相应的会员购物优惠待遇。公司会把每天营业额的30%，按照会员级别系数进行平均分配，但凡是会员，“每天都有钱返”。

不到两年时间，这一团伙在保靖县域内吸纳了近百名中老年人入会，并诱导他们相继往里投入了近500万元资金。吸纳大量资金后嫌疑人欧某旗不知所踪，导致已入会的中老年人群体遭受巨大经济损失。

保靖县公安局成立专案小组调查此事，辗转浙江、湖南常德、吉首等多地，将6名犯罪嫌疑人相继抓捕，并向被害人取证88份，查涉案金额近500万元。目前，6名犯罪嫌疑人被依法刑事打击，并对犯罪事实供认不讳。

提醒

保靖县公安局经侦大队长尹警官提醒：不要轻信所谓具有神奇功效的“保健品”，要从正规的医疗机构获取正确、科学的养生知识。不轻信“免费讲座”“免费体验”，不参与低成本高回报的投资项目，不贪图便宜。多与年轻家属沟通，多了解防诈骗知识，增强自我防范意识和能力。

案例二

“有门路”挂靠代缴养老保险？这个“站长”被提起公诉

谎称“有门路”，利用自己在街道办事处负责为部分企业职工上报过基本养老保险补缴手续的身份和经验，娄底一男子竟到银行违规开办对公账户、伪造印章和缴款单据，欺骗被害人近400余人，涉案金额2000余万元。5月27日，娄底市人民检察院以诈骗罪对被告人潘某提起公诉。

潘某是娄底冷水江市某街道办事处经济发展服务站站长，任职期间，曾负责辖区内的单位和职工基本养老保险补缴资料的初审和上报，为部分企业职工上报过基本养老保险补缴手续。

2020年1月至3月，潘某通过吴某、杨某等人介绍，欺骗缴款群众达90余人，涉案金额500余万元。因被人发现举报，潘某紧急向各缴款人退还本金，并对部分人员给予一定补偿。

2020年5月左右，杨某、彭某、余某、曹某等人陆续来找潘某，称有很多快到退休年龄的群众想交钱办基本养老保险补缴，可以给潘某一定的好处费，潘某见有利可图便答应下来。在了解到相关政策办不成的情况下，潘某找人买了一家空壳公司，对杨某、彭某、余某、曹某等“中介”谎称自己找了一家可以挂靠代缴基本养老费的公司，只要被害人把钱缴纳到该公司的对公账户、提供身份信息即可办理好养老保险补缴手续。随后大量群众信以为真，陆续向该公司账户打款。2021年1月，部分被害人见补缴手续一直没有办理好，就开始要求退钱，潘某担心事发，就退还了一部分的钱，同时伪造“湖南省社会保险服务中心养老保险财务专用章”、“湖南省社会保险基金收款收据”、社会保障卡、虚假微信聊天记录，继续欺骗“中介”和被害人。截至案发，欺骗缴款群众300余人，涉案金额2000余万元。潘某将骗来的财物用于赌博、购买豪车，大肆挥霍。

提醒

娄底市检察院检察官戴哲勇提醒：当前养老诈骗多发，养老诈骗套路深，部分犯罪分子利用自己身份或者谎称认识人社局、社保局等部门的工作人员，先和老年人拉家常、套近乎，骗取老年人的信任。随后这些犯罪分子会以代办养老保险业务为由，欺骗老年人一次性缴纳大额的养老保险费用，并谎称这样不仅可以提升养老保险的领取金额，还能提前一次性领取养老金。部分犯罪分子则会冒充银行、保险机构的工作人员以代办“提前退休”“养老保险”等为由，向老年人收取所谓的材料费、好处费等骗取钱款。

事实上，这些犯罪分子根本没有相关的资质和能力办理养老保险业务，他们拿到老年人的“养老钱”后不是帮助老年人缴纳养老保险金，而是自己挥霍一空。老年群体务必提高防范意识。

（长沙市岳麓区检察院宣传打击养老诈骗，守护老年人“钱袋子”。）

案例三

交纳养老金能当投资？ 这家公司多人获刑

2016年9月，岳阳市明月湖公司成立，该公司对外以交纳养老金的方式吸收客户投资。李某担任市场总监负责该公司的日常经营，后借明月湖公司之名签订了某休闲农庄的转让协议书。

2017年7月，明月晚霞公司成立。李某借用明月晚霞公司的名义，在未经有关部门批准的情况下，依托上述承租的某休闲农庄作为养老基地，大量招收业务员，以养老公寓提供养老服务以及老年人异地旅居服务为噱头，组织集中宣讲和实地考察活动。在获取老年人信任后，鼓励老年人交纳预定养老金成为公司会员，并宣称：交纳预定养老金享受优先入住的资格，以该种形式约定借款期限、借款利率和利息支付方式，老年人的投资金额及公司承诺的福利补贴都会存入会员卡中，老年人也可持卡在公司项目进行消费，如未消费，投资到期后可本金连同福利补贴一同予以退还。

2019年5月起，在得知明月晚霞公司创始人龙某（另案处理）被公安机关采取强制措施的情况下，李某明知明月晚霞公司无法兑现之前吸收的存款，仍然通过增加福利补贴的方式吸引客户投资、吸引客户提前续存，同时谎称养老公寓马上面临征收，承诺征收后优先兑付新增投资的客户。

唐某、李某香、张某、陈某香、陈某林相继加入明月晚霞公司，担任业务部长、部门成员、业务员等职务，以在岳阳市岳阳楼区、君山区的菜市场、社区、厂矿企业等老年人较多的公共场所公开发放传单、组织宣介会、口口相传等方式，向社会不特定老年人公开夸大、虚假宣传老年公寓项目，借用签订养老预定服务合同和办理会员卡的形式约定借款期限，以消费补贴券的形式约定8%至12%的借款利率和利息支付方式，直接向社会上集资参与人吸收投资资金，从而获取提成。

截至案发时，李某等人向929户集资参与人吸收资金共计5418.5万余元，累计还本付息（含消费抵利息）1765.8万余元。经核对与核实，根据在案证据，除去已退还全部本金、还本付息金额超出存款本金的集资户，李某等人的犯罪行为共计造成766户集资参与人损失3728.4万余元。

最终，岳阳市君山法院判处被告人李某犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，决定合并执行有期徒刑十三年，并处罚金八十万元；责令被告人李某赔偿各被害人的损失。被告人唐某、李某香、张某、陈某香、陈某林犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月至二年六个月不等刑罚，并处罚金。

提醒

诸如此类的投资养老基地、预售养老床位项目为由的非法集资骗局也在不断更新“马甲”，花样层出，稍有不慎就会陷入非法集资的陷阱。日常生活中，年轻人要多关心家人，提醒老年人加强防范意识，远离非法集资诱惑。

案例四

充值收钱却没经营许可证？ 这家旅行社开业7天就被查

5月20日下午3时，经过事先摸底，在株洲市打击整治养老诈骗专项行动办公室、株洲市防范化解非法经营风险办牵头组织下，株洲市政府金融办、公安局、民政局、文旅局、市场监督局等市直部门及天元区金融办开展联合执法，直奔株洲天元区庐山路庐山春天大拇指商业广场12楼——湖南乡之恋旅行社有限公司株洲分公司驻地。

据了解，“乡之恋”株洲分公司成立于5月13日，早在今年1月就租赁现有场地，开展相关筹备工作。经过现场检查，该公司展示柜中很多荣誉匾牌，却没有旅行社业务经营许可证；办公室只有旅游推介画册，却无纸质合同等洽谈业务资料；业务员出具的名片虽有公司标识，名字与电话却是手写的，一擦就掉色；财务室有桌子有电脑，却既无人员办公，也无相关资料。面对执法人员的询问，该公司工作人员纷纷表示自己是新来的，只管到街头发传单、拉人头，对相关情况不清楚。

公司总经理张某表示，他受总公司老板委派来株开拓业务。株洲分公司刚成立7天，还没有签订一份旅游合同，开门至今都处于亏本状态。但很快，执法人员找到一份张某作为甲方代表签字盖章的月息两分返利的会员充值消费合同。

合同约定，乙方熊先生向甲方宁乡博兵寨农业科技开发公司交付旅游会员充值款人民币2万元。熊先生可每月到甲方消费400积分（1积分等于1元钱），共计12个月。合同期限为2022年2月10日至2023年2月9日。熊先生如未到甲方消费，合同期满可全额退回会员卡余额。面对这份合同，张某仍辩称乙方熊先生是他今年2月从宁乡老家带过来的客户，与株洲业务无关。

最终，执法人员发现的一份“乡之恋”株洲分公司文件，让他不得不承认存在吸纳投资行为。该文件称，为回馈客户推出6档巨惠方案。其中，合作1万元—2万元，每万元可奖励现金红包400元+1袋10斤大米；合作30万元，奖励现金红包27000元+50元、100元人民币豹子号各一套。另外，在该公司前台接待处的一本会员登记本上，密密麻麻地写着老人的姓名、住址及电话等信息，其中不乏80岁、90岁的高龄老人。

经过执法人员调查，“乡之恋”株洲分公司涉嫌无证经营、非法集资。5月24日，在市区两级多个部门对其约谈后，湖南乡之恋旅行社有限公司株洲分公司总经理张某作出承诺：“全额清退所有投资人集资款，并关闭在株洲办公场所。”若发现“乡之恋”株洲分公司再有非法集资行为，可拨打电话28665060举报。

提醒

天上不会掉馅饼，高息诱惑是陷阱；拒绝高利诱惑，远离非法集资；因参与非法金融活动受到的损失，由投资参与人自行承担。