自2021年12月6日首批养老理财产品开启募集以来,养老理财产品问世已满半年,步入常态化发行阶段。目前全市场存续的养老理财产品已达22只,合计募资规模超过400亿元。

  从已公布净值的19只产品表现来看,成立以来均取得正收益,体现出养老理财产品的稳健特征。

  作为居民重要的养老财富工具之一,业内人士认为,养老理财产品的试点机构、发行规模仍有大规模扩容空间。此外,养老理财产品未来还可以在交易结构、产品功能等方面进行创新,包括零投整取、整投零取等。

  运作稳健

  银行业理财登记托管中心数据显示,截至6月8日,共有19只养老理财产品公布净值,所有产品最新净值均超过1。

图片来源:银行业理财登记托管中心官网

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  其中,光大理财发行的颐享阳光养老理财产品橙2027第1期、工银理财发行的“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品(21GS5688)净值均超过1.02,成立以来收益率超2%。

  养老理财产品引入的平滑基金机制也发挥了一定功能,产品净值更加平稳。今年3月11日,光大理财发布公告称,根据产品实际运作需要,为应对市场环境变化,颐享阳光养老理财产品橙2026第1期、颐享阳光养老理财产品橙2027第1期于2022年3月9日支取部分平滑基金,回补至理财产品内。

图片来源:光大理财官网

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  养老理财产品也赢得了投资者的关注和追捧。数据显示,截至2022年一季度末,4家试点机构共发售16只养老理财产品,超过16.5万投资者累计认购约420亿元,募集金额远超预期,其中有多只产品多次上调计划募集规模。

  经过半年时间的发展,养老理财产品已进入常态化发行阶段,建信理财、光大理财、工银理财、招银理财、贝莱德建信理财分别已累计发行8只、6只、4只、3只、1只养老理财产品。

  资料显示,目前农银理财、中邮理财、交银理财、兴银理财、信银理财等第二批试点机构近期也正筹备发行首只养老理财产品。此外,还有华夏理财、施罗德交银理财等机构提出将积极争取养老理财产品试点资格。

  创新空间大

  作为服务养老金第三支柱发展的财富管理工具之一,养老理财产品在产品期限、运作理念方面与常规产品相比均有创新之处。业内人士表示,展望未来,养老理财产品仍存在较大的创新空间。

  中银理财产品研发部认为,未来养老理财产品可深入研究产品期限长、提取时间长的特征,发掘投资者需求,并相应设计产品交易结构,优化产品功能。

  具体来看,一是增加定期投资功能,方便投资者形成长期理财习惯。二是优化产品的持续分红和自动赎回设计,满足投资者老年生活细水长流的资金需要。三是推出零投整取交易方式,针对确定性较强的远期大额用款需求,投资者可运用养老理财产品逐步积累资金并获取投资收益。四是增加整投零取交易方式,面向已经积累一定资产但以持续性资金支出为主的投资者,满足投资者退休后的用款需求。

  邮储银行研究员娄飞鹏认为,养老理财的发展还需要适宜的政策支持。比如,给予投资者适度的税收政策优惠,同时对养老理财产品募集资金的投资,在风险可控的情况下从政策上允许扩大投资范围。另外,对养老理财产品发展较好的理财公司,可以研究从税收、金融监管方面予以支持。

(责任编辑:李荣)

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