2.5万亿！养老险保费提升空间大

在业内人士看来，保障期限较长的养老年金保险，对险企经营水平的要求也更高。该人士还指出，从产品设计看，市场上的年金保险注重积累期设计，对领取期的服务创新不足，产品同质化现象严重，不同公司的很多产品不仅名称看上去相似，而且保障范围、责任费率都相差不多，产品形态相对单一。

数据显示，截至2020年三季度末，我国养老年金保险原保费收入为551亿元，仅占人身保险原保费收入的2.1%，远低于已进入老龄化社会的成熟保险市场。对比国外，美国、英国、加拿大等国家具有养老保险功能的人身保险保费收入占全部人身险保费收入的50%，其中养老年金保险占比超过35%。

光大证券根据国际经验测算，假设我国养老险市场份额能达到35%，2030年养老险保费收入提升空间可达1.5万亿元；若养老险市场份额能达50%，则2030年养老险保费收入提升空间可达2.5万亿元。

巨大发展前景背后是人口老龄化加速、养老替代率下降以及政策推动多重因素。一位保险行业管理者表示，目前来看，我国商业养老保险市场有非常广阔的发展空间，主要基于三方面考虑：

一是从市场需求来看，据国家统计局发布的数据，2019年末，我国60周岁及以上人口25388万人，占总人口的18.1%。老龄化问题日益严峻，势必带来养老保障需求的持续增长。

二是从目前国内养老三大支柱的结构来看，基本养老保险占据了绝对主导地位，但近年来替代率出现下降趋势，二、三支柱占比过低，尤其是第三支柱起步最晚，目前尚处于基本缺位的情况。而同期发达国家，第二、三支柱在养老保障体系中处于主导地位。为了有效缓解中国养老保险支出压力，加速发展第二、三支柱成为迫切的社会需求。

三是从政策层面来看，无论是个人税延型商业养老保险产品试点，还是《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》的发布，都表明了政府在推动第三支柱建设上的决心，未来商业养老保险领域应该会迎来更多政策的利好和机遇。

近日，同方全球人寿联合清华经管学院中国保险与风险管理研究中心发布的《中国居民退休准备指数调研报告》显示，2021年中国居民退休准备指数为6.78，是自2013年报告发布以来的峰值。清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正表示，今年指数达到6.78这一新的高度，主要由于“退休准备充分度”以及“退休计划完善度”等方面较去年有大幅提升，中国居民对退休生活的信心程度进一步提高。同时，随着国内疫情逐渐得到控制，经济开始复苏，居民对于退休后拥有舒适的生活具有更强的信心。